UETR چیست و چگونه می‌توان حواله‌های SWIFT را رهگیری کرد؟ در سال‌های گذشته، پیگیری وضعیت یک حواله بین‌المللی SWIFT معمولاً تنها از طریق مکاتبه میان بانک‌ها امکان‌پذیر بود و پاسخ به درخواست‌های رهگیری گاهی چند روز یا حتی چند هفته زمان می‌برد. با راه‌اندازی SWIFT gpi (Global Payments Innovation) این روند تغییر کرد و امروزه بانک‌ها می‌توانند مسیر حرکت بسیاری از حواله‌های بین‌المللی را به‌صورت دقیق‌تر و سریع‌تر مشاهده و پیگیری کنند اساس این سیستم، شناسه‌ای به نام UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) است. UETR یک شناسه یکتای جهانی است که هنگام ایجاد هر حواله بین‌المللی در شبکه SWIFT تولید می‌شود و تا پایان مسیر انتقال وجه بدون تغییر باقی می‌ماند. این شناسه در پیام‌های SWIFT MT103 در Field 121 ثبت می‌شود که بخشی از Header پیام SWIFT است.

با استفاده از این شناسه، بانک‌های عضو SWIFT gpi می‌توانند وضعیت لحظه‌ای حواله را در طول مسیر انتقال مشاهده کنند. اطلاعاتی مانند زمان ارسال، بانک‌های واسط (Correspondent Banks)، زمان ورود و خروج حواله از هر بانک، محل توقف احتمالی، وضعیت Pending یا Hold، کارمزدهای کسرشده در مسیر و در بسیاری از موارد وضعیت بررسی‌های Compliance و AML از جمله اطلاعاتی است که در اختیار بانک‌ها قرار می‌گیردالبته سطح دسترسی برای همه یکسان نیست. بانک فرستنده (Ordering Bank) معمولاً کامل‌ترین اطلاعات را در اختیار دارد و می‌تواند مسیر حرکت حواله را از زمان ارسال تا رسیدن به بانک ذی‌نفع دنبال کند. بانک‌های واسط تنها اطلاعات مربوط به بخشی از مسیر که حواله از شبکه آنها عبور کرده است را مشاهده می‌کنند و بانک ذی‌نفع نیز معمولاً وضعیت دریافت و واریز وجه به حساب مشتری را مشاهده می‌کند. مشتری یا ذی‌نفع به‌صورت مستقیم به سامانه SWIFT gpi Tracker دسترسی ندارد، مگر اینکه بانک ارائه‌دهنده خدمات بانکی این امکان را از طریق اینترنت بانک یا پرتال شرکتی در اختیار او قرار داده باشد.

در حوزه پرداخت‌های بین‌المللی، بانک‌هایی مانند JPMorgan Chase، Wells Fargo، Citi و Bank of America از مهم‌ترین بانک‌های کارگزار در تسویه حواله‌های دلاری (USD) محسوب می‌شوند. در پرداخت‌های یورویی (EUR) نیز بانک‌هایی مانند Deutsche Bank، BNP Paribas و Commerzbank نقش مهمی در شبکه کارگزاری و تسویه بین‌المللی دارند. علاوه بر سامانه رسمی SWIFT gpi، برخی بانک‌های بزرگ ابزارهای اختصاصی رهگیری پرداخت را نیز برای مشتریان خود ارائه می‌کنند. همچنین ابزارهای مستقلی نیز برای بررسی اولیه وضعیت حواله بر اساس UETR در دسترس هستند.

سامانه‌های رهگیری:  UETR.ai   Wells Fargo Payment Tracker   J.P. Morgan Payment Tracker    Deutsche Bank International Payment Tracking

در میان ابزارهای عمومی موجود، UETR.ai یکی از ساده‌ترین گزینه‌ها برای بررسی اولیه وضعیت حواله بر اساس کد UETR است. با این حال، این سامانه جایگزین SWIFT gpi Tracker نیست و اطلاعات کامل آن را ارائه نمی‌دهد. کامل‌ترین اطلاعات همچنان در اختیار بانک‌های عضو SWIFT gpi قرار دارد و بانک فرستنده معمولاً بیشترین سطح دسترسی را برای مشاهده مسیر کامل پرداخت، بانک‌های واسط و وضعیت پردازش حواله در اختیار دارد.

• 
•  
• در پیام‌های سنتی SWIFT MT103، شناسه UETR در Field 121 قرار می‌گیرد؛ اما با مهاجرت شبکه SWIFT به استاندارد ISO 20022، این شناسه در عنصر <UETR> و در بخش PaymentIdentification (PmtId) پیام‌هایی مانند pacs.008 ثبت می‌شود. در هر دو حالت، UETR شناسه یکتای جهانی برای رهگیری حواله بین‌المللی است.